03:07 م
الأربعاء 23 أغسطس 2023
كتبت- منال المصري:
قال مصرفيون ومحللون، تحدث إليهم مصراوي، إن تحقيق عدد من البنوك أرباحا مرتفعة تتجاوز 100% في بعضها خلال النصف الأول من العام الجاري يرجع إلى 5 أسباب أساسية ساهمت بدور كبير في تسجيل الأرباح قفزات متتالية في كل ربع مالي رغم الأوضاع الاقتصادية غير المواتية حاليا.
ومن أهم الأسباب في وصول أرباح البنوك إلى أرقام قياسية في بعضها هي رفع سعر الفائدة على الإقراض وانخفاض قيمة الجنيه على مدار عام ونصف، مما أدى إلى ارتفاع عوائد البنوك المحققة خلال العام الجاري، وفق ما قالته المصادر لمصراوي.
معدلات النمو المحققة في بعض البنوك خلال أول 6 شهور من 2023:
بنك كريدي أجريكول: أعلن زيادة صافي أرباحه بنسبة 146% خلال النصف الأول من العام الجاري (يناير إلى يونيو 2023) على أساس سنوي ليصل إلى 2.5 مليار جنيه مدفوعًا بارتفاع معدل صافي دخل الأعمال منها إجمالي إيرادات الفائدة.
بنك فيصل الإسلامي: ارتفع نمو صافي أرباحه بعد خصم الضرائب بنسبة 54.7% خلال النصف الأول من العام الجاري على أساس سنوي ليتجاوز 2.7 مليار جنيه.
وجاء ارتفاع أرباح بنك فيصل الإسلامي مدفوعا بزيادة إيرادات التوظيف والاستثمار، بجانب زيادة فروق التقييم الموجبة لأرصدة الأصول والالتزامات بالعملات الأجنبية ذات الطبيعة النقدية نتيجة ارتفاع أسعار العملات الأجنبية مقابل الجنيه، وفق ما أعلنه في بيانه في وقت سابق.
بنك التعمير والإسكان: زاد صافي أرباح البنك بنسبة 151.9% خلال النصف الأول من العام الجاري على أساس سنوي، ليتخطى 3 مليارات جنيه.
البنك الأهلي المتحد مصر: زاد صافي أرباحه بعد خصم الضرائب بنسبة 143% خلال النصف الأول من العام الجاري على أساس سنوي ليصل إلى 2.2 مليار جنيه.
مصرف أبو ظبي الإسلامي مصر: زاد معدل الربح بنحو 113% خلال النصف الأول من العام الجاري على أساس سنوي، ليصل إلى 2.167 مليار جنيه.
بنك قناة السويس: زيادة صافي الربح بنسبة 134% خلال أول 6 شهور من العام الجاري مقارنة بنفس الفترة من 2022 ليصل إلى 251 مليون جنيه.
بنك QNB الأهلي: ارتفع صافي أرباحه بعد خصم الضرائب بنسبة 86% خلال النصف الأول من العام الجاري مقارنة من نفس الفترة من العام السابق، ليتجاوز 8.2 مليار جنيه.
البنك التجاري الدولي: ارتفع صافي أرباحه بنسبة 81% في أول 6 شهور من العام الجاري على أساس سنوي ليصل إلى 14.1 مليار جنيه مدفوعا بنمو صافي الدخل من العائد والأتعاب والعمولات.
بنك الكويت الوطني: زاد صافي ربح البنك بعد خصم الضرائب بأكثر من 106% خلال النصف الأول من العام الجاري على أساس سنوي، ليصل إلى 1.6 مليار جنيه.
قال محمد عبد العال، الخبير المصرفي، إن تسجيل البنوك أرباح مرتفعة خلال العام الجاري جاء بفضل عوامل مختلفة من ضمنها ارتفاع سعر الفائدة على قروض الشركات والأفراد العاديين بما ساهم في زيادة إجمالي إيرادات الدخل من العائد.
كما تحقيق البنوك عوائد مرتفعة على استثماراتها في أدوات الدين الحكومية (أذون وسندات الخزانة)- التي تجاوزت في بعض الآجال 20% بعد خصم الضرائب – خلال العام الجاري يعد من أهم العوامل في تعظيم أرباحها، وفق ما قاله عبد العال.
كان البنك المركزي رفع سعر الفائدة بنسبة 11% خلال سنة ونصف بداية من مارس 2022 آخرها 1% في اجتماعه السابق خلال الأيام الأولى من الشهر الجاري.
وأوضح عبد العال أن انخفاض قيمة الجنيه مقابل الدولار كان له دورا في ارتفاع قيمة العوائد المحصلة بالنقد الأجنبي المعادل له بالجنيه المصري وهو ما انعكس على زيادة الأرباح.
وأضاف أنه عدم تجنيب البنوك مخصصات إضافية خلال العام الجاري بعد أن انتهت من تكوينها خلال آخر عامين بجانب تراجع نسب التعثر وجودة محفظة القروض، ساهما في زيادة أرباحها.
كما تراجعت تكلفة البنوك في تدشين فروع جديدة نظرا لاعتمادها على القنوات الرقمية وهو ما ساهم في تقليل النفقات وزيادة أرباحها، بحسب عبد العال.
وأتفق نائب رئيس قطاع المعاملات الدولية في أحد البنوك وأحد رؤساء البنوك، طلبا عدم ذكر أسمائهم، مع رأي عبد العال، في فضل ارتفاع سعر الفائدة على الإقراض وخاصة المرتبطة بسعر الكوريدور لدى البنك المركزي في تعظيم حجم أرباح أغلب البنوك.
وأضافا أن أغلب البنوك التي تعتمد ميزانيتها بالجنيه المصري-باستثناء بعض البنوك الخاصة القليلة التي تربطها بالدولار- حققت وفرة من انخفاض قيمة الجنيه مقابل العملات الأجنبية عند تحويل ودائعها بما يعادلها بالجنيه.
وأدت عودة مصر إلى اتباع سعر صرف مرن في مارس 2022 إلى هبوط حاد في سعر الجنيه، وهو ما أسهم في ارتفاع سعر الدولار في مقابله بنحو 96% خلال عام، ليقفز متوسط سعره في البنوك من 15.76 جنيه في 20 مارس قبل الماضي إلى قرب 31 جنيها حاليا.
قال إبراهيم النمر رئيس قسم التحليل الفني بشركة نعيم القابضة، إنه بصفة عامة أرباح البنوك والشركات ارتفعت بنسبة 100% أو أكثر في بعض الأحيان بسبب انخفاض سعر صرف الجنيه مقابل الدولار وهو عامل هام في زيادة الأرباح.
وأوضح أن أي بنك أو شركة حققت أرباح عند مستوى 20% فقط بعد تراجع سعر الصرف سيكون لديها مشاكل في الإيرادات لصعوبة وصولها لنسبة أرباح مرتفعة.
